Ипотека на нефтедоллары

Вице-премьер Владимир Яковлев на прошедшем вчера форуме LБанки на рынке ипотечного кредитования: состояние и перспективы¦ указал источник денег, необходимых для развития ипотеки. По его словам, Lза счет сверхдоходов нефтяных компаний можно было бы получить основу для выдачи ипотечных кредитов¦. Как бы нефтяное и банковское сообщество ни откликнулось на эту идею, эксперты полагают, что в ближайшие годы кредиты на покупку жилья все равно будут доступны лишь небольшой части населения -- всего 10--20% от числа нуждающихся.

В ноябре финансовые чиновники (включая первого зампреда ЦБ Андрея Козлова, замглавы Минфина Беллу Златкис, зампреда ЦБ Константина Корищенко), руководство Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) и банкиры обсуждали развитие ипотеки на закрытом круглом столе в Лондоне. В докладе Института Восток-Запад (EWI) по итогам этой встречи отмечается, что Lипотечные кредиты в России предоставляются только самому верхнему слою лучших заемщиков (составляющих примерно 1,5% населения) -- наиболее состоятельным, самым надежным и заслуживающим наибольшего доверия физическим лицам¦. Вчера же власти и бизнес делились планами по развитию ипотеки в расширенном составе. Причем самые радикальные идеи на этот раз исходили от чиновников.

Наиболее концептуальное предложение на форуме сформулировал г-н Яковлев. LЗа счет профицита бюджета, может быть, часть средств можно использовать для подготовки территорий, возводимое жилье на которых будет реализовываться по ипотечным программам¦, -- заявил он. При этом чиновник добавил, что Lза счет сверхдоходов нефтяных компаний можно было бы получить основу для выдачи ипотечных кредитов¦. Скорее всего правительство вряд ли согласится инвестировать дополнительные доходы в бюджет Lпо Яковлеву¦, однако настрой финансовых властей позволяет надеяться, что уже в этом году в России начнет формироваться полноценный ипотечный рынок.

По прогнозу президента Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегина Тосуняна, к концу 2007 года банки выдадут населению более 2 млрд долл. ипотечных кредитов (сейчас их объем составляет около 500 млн долл.): LМы вправе ожидать бума при тех потребностях, которые имеем¦, -- сказал банкир. После принятия в конце прошлого года закона LОб ипотечных ценных бумагах¦ банки могут начинать подготовку к выпуску облигаций с ипотечным покрытием, через которые они смогут привлекать долгосрочные ресурсы для жилищного кредитования. По данным доклада EWI, Lценные бумаги, имеющие отношение к ипотеке, составляют около 70% рынка ценных бумаг в Дании, 36% -- в Германии, 45% -- в Швеции и т.д., в среднем -- около 50% финансового рынка любой развитой страны¦.

Между тем Центробанк будет предъявлять повышенные требования к банкам, выпускающим ипотечные бумаги. Первый зампред ЦБ Андрей Козлов пообещал, что весной ЦБ подготовит инструкцию с перечнем нормативов для ипотечных банков. Например, норматив достаточности капитала для них будет на 4% выше, чем для остальных банков (14% и 10% соответственно). Кроме того, ЦБ приготовил для банкиров дополнительные нормативы, включая соотношение частных депозитов и совокупных обязательств банка (не более 50%), соотношение портфеля ипотечных кредитов к объему выпуска бумаг (не менее 100%) и к капиталу банка (не менее 10%). Это означает, что ипотечные бумаги смогут выпускать только те банки, которые активно занимаются этим бизнесом. LБанк должен заявить о себе на рынке ипотечного кредитования¦, -- говорит Андрей Козлов.

Гендиректор АИЖК, также призванного рефинансировать ипотечные проекты банков, Александр Семеняка пообещал возможное снижение ставки рефинансирования агентства (сейчас она составляет 15% годовых). LМасштабы ипотечного кредитования не выходят на ожидаемые уровни лишь из-за дороговизны ресурсов, -- заявил газете LВремя новостей¦ представитель одного из крупных банков, пожелавший сохранить анонимность. -- АИЖК предлагает ставку, которая неприемлема для подавляющего большинства жителей¦. По словам г-на Семеняки, АИЖК, видимо, сможет снизить ставку благодаря размещению ценных бумаг на сумму до 6 млрд руб. LЕсли ставки пойдут вниз, то уже в этом году ипотека станет массовым товаром¦, -- соглашается с позицией АИЖК банкир.

Впрочем, как отмечают эксперты EWI, Lс политической точки зрения будет неблагоразумным надеяться или обещать решить серьезную жилищную проблему в России быстрее, чем минимум за десять лет¦, а реальной целью на ближайшие годы можно считать Lвовлечение в ипотеку 10--20% населения¦.

Ипотечные кредиты на российском рынке выдают 146 банков, передает Интерфакс со ссылкой на Ассоциацию российских банков. Около 50% выданных кредитов приходится на Сбербанк. За ним с большим отрывом идут LДельта Кредит¦, Райффайзенбанк, Газпромбанк, ВТБ, Собинбанк. Средний размер ипотечного кредита в 2003 году составил 530 тыс. руб., а средний срок -- 10 лет.