Правительство начало закрывать Lподозрительные¦ банки

LСодбизнесбанк¦ стал первым российским банком, заподозренным в отмывании преступных доходов и фиктивности собственного капитала, v и претендентом на корпоративный дефолт

Вчера Банк России отозвал генеральную лицензию на осуществление банковских операций у LСодбизнесбанка¦, заподозренного в отмывании денег, полученных преступным путем, и фиктивности своего уставного капитала. В ЦБ надеются, что реальных активов LСодбизнесбанка¦ будет достаточно, чтобы расплатиться по своим обязательствам, 86% которых составляют депозиты физических лиц. Эксперты и участники рынка отмечают, что случай с LСодбизнесбанком¦ v первый прецедент в новейшей российской истории, когда банк лишают лицензии не из-за его финансового состояния. По их мнению, это указывает на серьезность намерений Банка России бороться с Lдутостью¦ банковских капиталов и отмыванием нелегальных доходов.

ООО КБ LСодбизнесбанк¦ (Москва) v средний банк по российским меркам. По данным на 1 апреля 2004 г., валюта баланса банка составляет 7,1 млрд руб., капитал v 2,3 млрд руб., из которых 2 млрд руб. v уставный капитал. В I квартале 2004 г. банк получил 11 млн руб. чистой прибыли. Уставный капитал LСодбизнесбанка¦ почти в равных долях распределен между шестью малоизвестными ООО.

Первая информация о том, что с LСодбизнесбанком¦ что-то не так, появилась в СМИ осенью 2003 г. Тогда банк подозревался в том, что на его счета переводился крупный выкуп за нескольких захваченных бандитами бизнесменов, включая гендиректора ООО LКамАЗ-Металлургия¦ Виктора Фабера. В апреле Банк России принял решение об ограничении ряда валютно-обменных операций банка и операций по приему вкладов населения, но LСодбизнесбанк¦ обжаловал это решение в Арбитражном суде, поэтому продолжил принимать деньги у населения. Но после того как Банк России в начале мая получил новые факты, подтверждающие формирование капитала LСодбизнесбанка¦ с использованием ненадлежащих активов, было принято решение отозвать у него лицензию, сообщил вчера на брифинге, посвященном этому событию, первый зампред ЦБ РФ Андрей Козлов.

На брифинге Андрей Козлов также заявил, что поводом к такому решению стали и многочисленные нарушения банкомзакона LО противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма¦. LБанк проводил значительный объем операций, которые вызывают серьезные сомнения и могут быть использованы для неуплаты налогов, незаконного вывоза капитала и отмывания денежных средств, v пояснил г-н Козлов. v В 2003 г. со счетов физлиц-нерезидентов в банке было снято иностранной валюты на сумму 390 млн долл., чистые платежи в пользу юридических лиц-нерезидентов по импорту услуг в 2003 г. составили 752 млн долл., что составило около 9% общего объема всех платежей такого рода банками России за прошлый год¦. По его словам, в ходе проверки банка в ноябре v декабре 2003 г. было установлено, что банк не сохранил информацию и документы по операциям за 2002 год, подлежащие хранению не менее 5 лет, а также в течение 2003 года не направлял в Комитет по финансовому мониторингу (КФМ) сведения о целом ряде операций, подлежащих контролю. Кроме того, по словам г-на Козлова, имеются сведения, что капитал LСодбизнесбанка¦ в значительной части сформирован фиктивно, то есть с использованием ненадлежащих активов (примерно на сумму 1,85 млрд руб. из 2,3 млрд руб.).

LЭто событие было ожидаемым, v заявила RBC daily Ольга Еременко, директор аналитического центра рейтингового агентства LРусрейтинг¦. v Строгость российских законов всегда компенсировалась необязательностью их исполнения, но, как показывает случай с LСодбизнесбанком¦, к предъявляемым требованиям со стороны ЦБ нужно относиться серьезно¦. Ведущий российский эксперт по банкам Михаил Матовников считает, что отзыв лицензии у LСодбизнесбанка¦ создает два прецедента. LВо-первых, это первый случай, когда лицензия отзывается по подобным фактам [отмывание денег, полученных преступным путем], хотя сам факт отзыва лицензии у LСодбизнесбанка¦ нельзя назвать громом среди ясного неба, v заявил он RBC daily. v Во-вторых, подозрения на фиктивность капитала v также первый случай, поскольку до этого ни один российский банк вэтом уличен не был¦. А Ирина Пенкина из российского подразделения Standard & Poor's заключает: LХорошо, что в России появляются такие прецеденты¦.

Эксперты отмечают, что с введением в LСодбизнесбанке¦ временной администрации в первую очередь пострадают простые граждане. LПочти 86% обязательств банка составляют депозиты физических лиц, которые за первый квартал 2004 г. возросли в 10 раз, с 207 млн руб. v до 2,255 млрд руб., v отмечает Михаил Матовников. v Наказание банка не должно стать наказанием для его клиентов¦. Впрочем, Андрей Козлов надеется, что реальных активов LСодбизнесбанка¦ хватит для удовлетворения требований вкладчиков. По его словам, в задачи временной администрации по управлению банком, которая была назначена 13 мая, как раз входит обнаружение реальных активов кредитной организации. Но убытки понесут не только вкладчики LСодбизнесбанка¦, но и держатели его облигаций, которые банк эмитировал летом прошлого года. LВ связи с отзывом у банка лицензии он не сможет осуществлять никаких банковских операций, хотя и сможет принимать платежи в свой адрес¦, v отмечает г-н Матовников. Между тем 25 мая банк должен выплатить купонный доход (18,75 млн руб.) по своим облигациям, но сделать это с отзывом лицензии уже не сможет.

Правда, аналитик ИГ LАТОН¦ Алексей Ю считает, что дефолт по облигациям LСодбизнесбанка¦ вызовет больше оживления в СМИ, чем на фондовом рынке. LНевозможность для банка обслуживать свой заем абсолютно несущественна для рынка, v заявил аналитик RBC daily. v Заем не очень большой [500 млн руб.] и не очень рыночный: за апрель объем торгов облигациями банка составил только 26 млн руб.¦. По существующим предположениям, на рынке обращается всего 2-3% от общего объема ценных бумаг. По словам г-на Ю, инвесторы, вкладывавшие средства в облигации LСодбизнесбанка¦, знали, на что шли, поскольку информация о Lнеблагополучности¦ банка циркулировала уже достаточно давно.