"Диалог-Оптим" не спасли. Очередной банк пал жертвой кризиса, которого не было

Как пишут "Ведомости", попытки Центробанка найти покупателя ¦Диалог-Оптиму¦ не увенчались успехом, и накануне у банка была отозвана лицензия. Хотя ¦Диалог-Оптим¦ по объему вкладов входил в 50 крупнейших в стране и работал в 17 российских регионах, его коллеги к этой новости отнеслись спокойно - на рынке уже не надеялись на спасение банка и не опасаются новой волны паники вкладчиков.

Как говорится в сообщении департамента внешних и общественных связей ЦБ, данное решение принято ¦в связи с неисполнением банком "Диалог-Оптим" федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, нормативных актов Банка России, а также установлением фактов существенной недостоверности отчетных данных, неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и исполнить обязанность по уплате обязательных платежей¦.

После покупки государственным Внешторгбанком Гута-банка, спасение которого профинансировал ЦБ, ¦Диалог-Оптим¦ стал крупнейшим проблемным банком, при этом единственным многофилиальным. Сетью в 17 регионах не мог похвастаться ни ¦Содбизнес¦, ни ¦Кредиттраст¦, крах которых во многом и спровоцировал кризис доверия на межбанковском рынке, вылившийся в панику клиентов частных банков.

¦Диалог-Оптим¦ в конце июня прекратил кредитование, начал задерживать клиентские платежи и ограничил досрочную выдачу частных вкладов 10 000 руб. в день. В начале июля председатель ЦБ Сергей Игнатьев дал надежду на его спасение, объявив депутатам о том, что ¦Диалог-Оптим¦ ведет переговоры с потенциальными покупателями.

По информации ¦Ведомостей¦, к банку приценивались Межпромбанк, Москоммерцбанк, Всероссийский банк развития регионов (ВБРР) и Ханты-Мансийский банк (ХМБ). Но переговоры не увенчались успехом: несостоявшиеся покупатели рассказывали, что председатель совета директоров и единоличный владелец ¦Диалог-Оптима¦ Александр Поляков начинал их с цифры в $100 млн, хотя у его банка был сопоставимый кассовый разрыв.

Сам Поляков отказался от комментариев. А ЦБ в официальном сообщении упомянул о своих ¦активных консультациях¦ с менеджерами и акционерами ¦Диалог-Оптима¦ и другими банками ¦в попытке найти инвесторов, способных покрыть недостаток ликвидности и капитала ¦Диалог-Оптима¦. ¦Данная работа не дала результата, поэтому Банк России вынужден отозвать лицензию у банка, который практически утратил платежеспособность¦, - резюмировал регулятор.

Вице-президент ХМБ Владимир Мехряков рассказал, что на прошлой неделе на встрече с зампредом ЦБ Дмитрием Тулиным руководство Ханты-Мансийского банка ¦окончательно отказалось от идеи приобретения ¦Диалог-Оптима¦. По оценкам ХМБ, от покупателя потребовались бы вливания в $100 млн при том, что ¦капитал банка вызывал сомнение, а после удовлетворения всех требований (кредиторов "Диалог-Оптима") скорее всего произошел бы значительный отток клиентской базы¦. По словам Мехрякова, в ЦБ с пониманием отнеслись к решению ХМБ. Неделю назад ЦБ запретил ¦Диалог-Оптиму¦ проводить большинство операций, и, в конце концов, лишил его лицензии.

Президент ВБРР Дмитрий Титов считает, что еще 2-3 недели назад ¦Диалог-Оптим¦ ¦вполне можно было спасти, потому что у его клиентов еще сохранялась вера¦ в то, что ЦБ может помочь банку. ¦Все-таки "Диалог-Оптим" работал в 17 регионах и у него счета держали 40 000 вкладчиков, - сетует Титов. - Но этого не произошло, и давление клиентов на банк усилилось¦.

Но у регулятора были связаны руки, считает председатель правления МДМ-банка Андрей Савельев: ¦Ситуация с "Диалог-Оптимом" еще раз показала, что нужно срочно менять законодательство, чтобы расширить полномочия ЦБ по рефинансированию системы и санации отдельных проблемных банков¦.

Никто из опрошенных банкиров не признался, что опасается новой волны паники вкладчиков из-за отзыва лицензии ¦Диалог-Оптима¦. Предправления ¦Первого ОВК¦ Владислав Першин считает, что уход с рынка ¦Диалог-Оптима¦ ¦не должен произвести глобального эффекта¦: сейчас ¦вторую волну кризиса¦ может спровоцировать лишь ¦остановка крупного, системного банка из первой двадцатки¦. А Савельев отмечает, что в профессиональных кругах знали о том, что переговоры ¦Диалог-Оптима¦ с потенциальными инвесторами не увенчались успехом, поэтому ¦рынок ожидал, что отзыв лицензии в какой-то момент произойдет¦.

¦Диалог-Оптим¦ подпадает под действие нового закона о выплате Центробанком до 100 000 руб. по частным депозитам в банках-банкротах, не прошедших в систему страхования вкладов. Так что теперь пострадают только крупные вкладчики банка. По последним данным ¦Диалог-Оптима¦, в июле банк выплатил вкладчикам 1,5 млрд руб. и на 1 августа его обязательства перед физлицами составляли 1,98 млрд руб.

Еще один банк пал жертвой кризиса, которого не было

Как пишет "Коммерсант", "Диалог-Оптим" - это очередной банк, пострадавший от кризиса, которого, по распространенной версии, нет и не было. Центробанк объявил об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у банка "Диалог-Оптим" и назначении в него временной администрации. Руководителем временной администрации назначена ведущий эксперт отдела по работе со службами внутреннего контроля Управления аудита и внутреннего контроля кредитных организаций МГТУ Банка России Татьяна Грунина. В состав временной администрации также включена Минаева.

Конечно, оперативное вмешательство Банка России несколько запоздало: "Диалог-Оптим" еще с начала июня, мягко говоря, задерживал платежи. Однако, сам по себе факт отзыва лицензии у неплатежеспособного банка, безусловно, положителен. Тем более что причины так долго не отзывать у "Диалог-Оптима" лицензию ЦБ имел веские. Ведь в июне, судя по его заявлениям, он ясно видел, что никаких особых проблем у российских банков нет, а в июле он точно знал, что идут переговоры о покупке "Диалог-Оптима" крупным банком.

Тем не менее, Банк России счел необходимым объясниться, в результате чего его пресс-релиз об отзыве лицензии вышел необычным по объему и содержанию. "Основной причиной ухудшения финансового состояния банка и возникновения оснований для отзыва у него лицензии явилась нехватка собственных средств (капитала) банка и существенная несбалансированность его операций по срокам привлечения и размещения денежных средств (долгосрочные кредитные вложения рефинансировались краткосрочными заимствованиями),v сообщил ЦБ. v Вследствие кризиса доверия к банку со стороны клиентов и вкладчиков в июнеvиюле 2004 года банк не сумел обеспечить своевременное исполнение своих денежных обязательств".

Однако, Банк России не сидел сложа руки. "До наступления обстоятельств, предусмотренных федеральными законами и обязывающих Банк России отозвать лицензию у кредитной организации, Банк России проводил активные консультации с менеджерами и владельцами банка "Диалог-Оптим" (ООО), а также с рядом других кредитных организаций в попытке найти инвесторов, способных покрыть недостаток ликвидности и капитала банка,v сообщается в пресс-релизе.v Данная работа не дала результата, поэтому Банк России был вынужден отозвать лицензию у банка, который практически утратил платежеспособность".

Тем не менее, по мнению вице-президента ассоциации региональных банков "Россия" Александра Хандруева, "работа по "Диалог-Оптиму" велась ни шатко ни валко". "Ряд банков был готов покрыть недостаток текущей ликвидности. Но они хотели разделить риски с ЦБ, а тот не хотел пойти на схему, подобную Гута-банку. Можно было даже не размещать депозит, а дать стабкредит,v считает он. v Если не получилось, надо отзывать лицензию, а не ломать комедию. Единственное, что было правильно сделано,v выдержано время. Банки уже привыкли к ситуации взаимного недоверия. Правда, в случае с "Кредиттрастом" задержка сыграла как раз наоборот".

Собственно, именно неудача переговоров о спасении банка, которые велись под руководством ЦБ, больше всего напрягла банкиров. Ведь это означает, что Банк России не может помочь тонущему банку даже при наличии желания. "Что у "Диалог-Оптима" проблемы, было известно несколько месяцев,v говорит председатель правления МДМ-банка Андрей Савельев. v Важнее то, что конкретно по этому банку ЦБ провел большую работу по поиску покупателей на банк и на его активы. То, что это было безуспешно, говорит о том, что у ЦБ не хватает правовых инструментов для реализации таких проектов, и это надо срочно менять".

Недоумение вызвал и пресс-релиз, распространенный Банком России. "Вкладчиков можно обманывать, но сообщество, профессионалов v нет. Мы все видим. Действия ЦБ все больше напоминают спорадическую и запоздалую реакцию на происходящее,v считает президент Московской международной валютной ассоциации Алексей Мамонтов.

"Это скорее попытка оправдаться и боязнь того, что кто-то доведет дело до суда. И непрофессионализм v они постоянно идут вслед за событиями и поэтому постоянно проигрывают. Далее мы увидим еще немало таких событий. Не надо защищать проворовавшихся банкиров и неспособных регуляторов. Все, что происходит в области банковского надзора последнее время,v это просто цирк", - добавил Мамонтов.

В любом случае ЦБ придется как-то отладить схему взаимоотношений с банками, испытывающими трудности. В противном случае его пресс-релизы по поводу отзыва лицензий будут становиться все пространнее. А в том, что они будут, сомневаться не приходится, ведь на рынке по-прежнему присутствует целый ряд банков, испытывающих достаточно серьезные проблемы.