Страховой бизнес оказался одним из самых пострадавших в ходе кризиса. Оно и не удивительно – клиенты, как правило, в период нестабильности сокращают оплату страховщикам, тогда как число страховых случаев растет. Например, страховые компании Северо-Запада чувствуют себя очень плохо. В первом полугодии сборы упали на 10%, зато на треть выросли выплаты, пишет «Коммерсантъ-СПб». За семь месяцев этого года лицензии уже потеряли 13 страховщиков (больше чем за весь 2008 год), и еще около двух десятков, по словам вице-президента Российского союза автостраховщиков Андрея Батуркина, в настоящее время находятся под пристальным вниманием союза, сообщил «Финмаркет».
«Росно» придется выплатить всего лишь около 6 млрд рублей в результате аварии на Саяно-Шушенской ГЭС
Одной из причин подобного положения дел является то, что крупные компании не хотят тратить на страхование имущества адекватные суммы. Например, «Росно» придется выплатить всего лишь около 6 млрд рублей в результате аварии на Саяно-Шушенской ГЭС, сообщил Slon.ru. Между тем, восстановление крупнейшей гидроэлектростанции может обойтись стране в 100 млрд. Все оставшиеся деньги будут взяты у федерального бюджета. Причина столь низких страховых выплат является то, что «РусГидро» не застраховала ГЭС на нужную сумму.
Из-за возросшего числа банкротств РСА сравнялся по выплатам по ОСАГО с крупнейшими страховщиками
Таким образом, значительную часть средств страховые компании получают от розничного страхования, в частности, от продажи полисов ОСАГО. Однако, и здесь не все просто. Из-за увеличения числа компаний-банкротов, Российский союз автостраховщиков вынужден тратить средства своего гарантийного фонда. Во втором квартале этого года, по данным Андрея Батуркина, выплаты превысили поступления в полтора раза. Из-за возросшего числа банкротств РСА сравнялся по выплатам по ОСАГО с крупнейшими страховщиками, войдя в тройку лидеров наряду с «Росгосстрахом» и «РЕСО-Гарантией». В результате, уже в скором времени средств в гарантийном фонде может не остаться. Тогда клиенты компаний-банкротов не смогут получать страховые выплаты в случае аварии. Если ситуация будет усугубляться, РСА планирует попросить Минфин инициировать поправки к закону об ОСАГО, разрешающие объединять фонд, из которого производятся выплаты по обязательствам банкротов, с фондом, средства которого предназначены для выплат потерпевшим в ДТП, если виновник скрылся или не застрахован. Это позволит к 3,3 млрд руб, которые сейчас имеются в фонде банкротства, добавить 6,9 млрд руб из фонда для выплат по ДТП.
Страховщики-мошенники
Ситуацию на страховом рынке ухудшает то, что очень часто руководство обанкротившихся страховых компаний успевает вывести активы до введения конкурсного управления. Часто сами арбитражные управляющие помогают владельцам компаний-банкротов выводить активы. Причем, Росстрахнадзор не видит этих махинаций, поскольку получает документы на отчетную дату. «Нарисовать» же соответствующие нормативам цифры на отчетную дату для компаний проще простого: наличие достаточной ликвидности на счетах, например, показывается за счет размещения на них средств, полученных в качестве однодневного кредита, пишет «Финмаркет».
Не будь гарантийного фонда, рынок прошел бы через хаос, но вышел бы из него обновленным
В связи с этим, РСА предлагает перейти на новую систему отчетности и контроля, при которой Росстрахнадзор получит возможность проверять наличие и надежность активов компании по состоянию на любую дату. Также имеет смысл перейти к практике назначения временной администрации в компании сразу же после приостановки лицензии, а не после ее аннулирования (как это происходит сейчас), лишая ее руководство времени на махинации с активами.
Сами же страховщики считают, что надо вообще отказаться от гарантийных фондов. Это будет стимулировать потребителей выбирать серьезные страховые компании, а не мелкие фирмы, которые заманивают клиентов низкими ставками, а затем отправляются в небытие. Председатель совета директоров «РЕСО-Гарантии» Сергей Саркисов уверен, что, не будь гарантийного фонда, рынок прошел бы через хаос, но вышел бы из него обновленным. Однако, независимо от того, как изменится законодательство, и изменится ли, рынок страхования после кризиса окажется видоизмененным. Очевидно, что уровень консолидации на нем повысится, что создаст условия для дальнейшего развития.
