Москва, 13 авг - ИА Neftegaz.RU.
Финансовый Супермаркет ЭТП ГПБ
Пару слов о Финансовом Супермаркете ЭТП ГПБ. Финансовый супермаркет – это единый агрегатор финансовых инструментов, где можно оформить заявку на любой финансовый продукт, в кратчайшие сроки получить решение и выбрать приемлемый вариант. Далее заемщик работает с партнерами ЭТП ГПБ, которым последний напрямую направляет заявки. Все взаимодействия между кредитором и заемщиком контролирует ЭТП ГПБ и при необходимости ускоряет решение вопроса.
Заем на исполнение государственного контракта
С займом/кредитом на исполнение государственного контракта могут возникать проблемы. Давайте рассмотрим, почему они возникают и как их решить.
Проблемы при получении финансирования на исполнение контракта:
- Неактуальные скоринговые модели банков;
Банк - достаточно сложная структура. Поэтому при оценке МСБ (малого и среднего бизнеса), основных участников государственного заказа, большинство банков используют методику ЕБРР. Методика эффективна с позиции рисков, но она громоздкая и устаревшая, и не учитывает специфику государственного заказа.
-
Требование к залоговому обеспечению;
Можно задать вопрос: «Неужели банки, которые выдают банковские гарантии, не понимают, что государственный заказ необходимо оценивать несколько иначе?». Прекрасно понимают. Но при этом у них есть регулятор, есть начисление резервов. Соответственно, банк обяжет Вас (заемщика) предоставить ликвидный залог.
-
Долгое рассмотрение;
Это происходит в виду бизнес-процессов, которые выстроены в банках, в виду долгих согласований, проверок службы безопасности и т.д.;
-
Низкий процент одобрения заявок (вытекает из предыдущего пункта).
Как рассматривать кредит на исполнение контракта?
Как рассматривать заемщиков, которые приходят за деньгами на исполнение госконтрактов, на что необходимо обращать внимание:
- Опыт участия в госзакупках
- Поведенческая модель на торгах:
До сих пор на рынке государственного заказа некоторые компании, особенно новички, не очень хорошо понимают экономику сделки, из-за этого возникают проблемы;
Кредиторам также необходимо обращать внимание на тех заемщиков, которые пытаются участвовать везде (поставка игрушек, благоустройство территории, ремонт оргтехники и тд.). Это могут быть мошенники.
Вероятность исполнения контракта
При выдаче денег на исполнение госконтракта кредитору важно оценить, задуматься, насколько этот заемщик может исполнить госконтракт. Всегда лучше перепроверить. Необходимо, чтобы в составе кредитного комитета сидел эксперт в области того, на что выдаются данные средства. Тем самым исключается риск попытки ввести в заблуждение кредитора.
Вероятность своевременного получения денег от заказчика
Очень тонкий момент. Это то самое, на чем обожглись многие кредиторы. Так как по всем параметрам может быть хороший заемщик, ему выдадут любую сумму. Но почему эти сделки уходят в дефолты? Потому что заемщик может вовремя исполнить государственный контракт, но не получить деньги от заказчика.
Чем отличается обычный кредит от кредита на исполнение контракта?
Для лучшего понимания нашей темы уточним данный вопрос. Обычный кредит - это может быть кредит на пополнение оборотных средств, на устранение некоего кассового разрыва.
При кредите на исполнение госконтракта кредитор дает целевой заем на исполнение конкретного контракта.
Отличается, соответственно, методика рассмотрения. Для обычного кредита необходим классический финансовый анализ. Когда идет рассмотрение кредита на исполнение госконтракта, важно учесть специфику госзаказа, вероятность исполнения конкретно данного госзаказа, вероятность того, что именно на этот контракт заемщик просит деньги и того, что он с этого контракта сможет с Вами (кредитором) рассчитаться.
Заказчик постоянно задерживает оплату
Это будет рассматриваться, обсуждаться с клиентом. Кредитор просмотрит, как ведет себя заказчик не только с клиентом (который обратился на платформу), но и с другими компаниями, какие у него есть суды, сколько из них он проиграл, погружаться, возможно, даже в детали этих судов. То есть кредитор должен понимать, что деньги вернутся и в какой срок.
Компания только открылась, не имеет опыта
Если говорить о минимальных требованиях, то должно пройти полгода с момента открытия компании. Так же, как и при получении банковской гарантии. Кроме того, у компании должно быть два исполненных государственных контракта, два сопоставимых по виду деятельности и по сумме.
Иногда кредитор может пойти на то, что, например, компании полгода и у нее нет опыта (нет хотя бы 2-х контрактов), но у учредителя есть другая компания (действующая), где имеется хороший опыт, то есть кредитор может взять это во внимание.
Автор: С. Егорова
