Мировой экономике угрожает вторая волна финансового кризиса, вызванная массовым невозвратом кредитов как потребителями, так и многочисленными предприятиями и компаниями, включая крупнейшие. Об этом заявил в конце прошлой недели глава Deutsche Bank Йозеф Аккерман. Некоторые отечественные экономисты тоже высказывают опасения о том, что этой осенью может разразиться очередной кризис банковской системы РФ. Другие уверены: банкиры просто нагнетают страхи, чтобы выбить очередной транш господдержки.
Проявившийся в последнее время «позитив» в прогнозах о скором возврате к экономическому росту не означает, что все беды глобальной рецессии уже позади. «Мировой финансовый кризис еще не закончился, – справедливо замечает г-н Аккерман. – Нынешний кризис состоит из серии землетрясений с меняющимися эпицентрами. Следующая волна потрясений – просроченные займы. Те банки, которые до сих пор достаточно хорошо противодействовали нынешнему кризису, будут затронуты новыми трудностями», – предупредил банкир.
В России о новой волне кризиса заговорили еще в конце марта. «Сейчас мы ожидаем вторую волну проблем финансовой системы в связи с невозвратом кредитов реальным сектором», – предупреждал тогда вице-премьер, министр финансов Алексей Кудрин. Теперь об этом предупреждают и отечественные банкиры. Так, президент одного из крупных банков Петр Авен на днях высказал мнение, что осенью российская банковская система столкнется с всплеском неплатежей по кредитам. «Многие кредиты брались сроком на год – и те, которые давались перед кризисом в августе, сентябре, октябре прошлого года, сейчас должны будут возвращать. Думаю, что у нас будет новый всплеск плохих кредитов», – пояснил он.
Старший аналитик Национального рейтингового агентства RusRating Виктория Белозерова считает, что вторая волна уже пришла. «Это даже не вторая, новая, волна, а эволюция кризиса, который как шел, так и идет, он ведь не прекращался, – уточнила она «НИ». – Банковская задолженность растет практически линейно каждый месяц, и потому говорить, что может быть еще больший всплеск, который приведет к какому-то коллапсу, не приходится». А вот научный руководитель Института национальной стратегии Никита Кричевский считает, что в ближайшие месяцы проблем действительно станет больше. «Прошлой осенью наши банки выдавали десятки миллиардов рублей крупнейшим компаниям: нефтегазовым, металлургическим, угольным, строительным, – сообщил он «НИ». – Спроса на их продукцию по-прежнему нет, производство упало, и возвращать кредиты нечем».
По данным ЦБ, на 1 июня этого года доля просрочки по кредитам нефинансовых организаций составила 4,5% от кредитного портфеля, а по займам гражданам – 5,5%. Западные эксперты оценивают этот уровень значительно выше – от 10 до 13%. Соответственно разнятся и прогнозы на конец этого года. ЦБ считает, что невозвраты не превысят 12%, западные эксперты ожидают более 20%. «Все дело в разнице подсчетов, например, ЦБ говорит о 12% балансовой просрочки, – поясняет Виктория Белозерова. – Я согласна с этой цифрой, но в реальном исчислении просрочка может составить от 20 до 40%». По словам эксперта, банковская система переживет даже такой уровень невозврата кредитов. «Предпосылкой для нового кризиса является не сам объем невозвратов в абсолютном или относительном выражении, а готовность или неготовность банковской системы, предприятий, государства предпринимать какие-то меры. Последний год показывает, что крупнейшие институты озабочены этой ситуацией. Банки готовятся к возможному кризису, создают резервы, сокращают балансы, не раздувают портфели. Сокращают издержки и предприятия. А население у нас вряд ли сможет порвать банковскую систему – слишком невелик объем проникновения банковских и кредитных услуг в общество».
Напомним, общий объем финансовой помощи, оказанной властями в виде вливаний в капитал банков, составил 757 млрд. руб. В этом году, по оценкам ЦБ, понадобится еще 500 млрд., и эти деньги Банк России намерен дать. Никита Кричевский считает, что именно этого и добиваются банкиры, делая резкие заявления о невозвратах кредитов. «Доля невозвратов по итогам года будет не меньше 25%, но это не критично для нашей банковской системы, – считает эксперт. – При такой цифре банковскую систему потреплет, но она выживет. Тем не менее банки поднимут большой шум для того, чтобы получить поддержку из бюджета, как это было весной и осенью прошлого года». По словам эксперта, грядущий банковский кризис не угрожает ни реальной экономике, ни простым россиянам. «Гражданам беспокоиться не стоит, а реальная экономика и так находится в ступоре, так что от банковских проблем ей будет ни жарко, ни холодно. Расчеты будут идти через крупнейшие банки. Кредитования почти не будет, но его и так сейчас нет».
